学习风险管理——操作风险的感想体会

在学习操作风险这一章节之前，我对操作风险的理解也仅仅以为是由于银行人员操作失误导致的损失风险，学习完这一章节之后，才知道操作风险的涵盖之广阔。
     操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类，而这四大类别之下又有许多小分类，事无巨细地告知了我操作风险这个大家庭的庞大，也让我更清楚地了解了风险管理。
     在此学习期间，老师又提了许多关于操作风险的问题让我们独立思考并回答，更是加深了我们对操作风险的理解。特别是要求我们举例并分析例子的这个环节，更是生动形象地让我们了解了更多关于操作风险方面的问题。
     虽然我们说的事例可能比较简单，但我们也通过了这些事例，了解到了当前有哪些操作风险的发生，分析其发生的原因以及它带来的危害影响，还有解决的方法。
     要防范操作风险，综合课堂上和网络上了解的只是，我觉得要做到以下七个方面：
     一是建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权；
     二是建立必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系的制度；
     三是明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求；
     四是对于重要活动应实施连续记录和监督检查；
     五是对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序；
     六是建立信息安全管理体系，对硬件、操作系统和应用程序、数据和操作环境，以及设计、采购、安全和使用实施控制；
     七是建立并保持应急预案和程序，确保业务持续开展。
     除此之外，还要切实改进操作风险管理方法：
     1、不断摸索，逐步完善操作风险计量方法。虽然对操作风险的计量还没有一个十分完善的方法，但是随着商业银行全面风险管理的深入开展，准确计量操作风险并计提准备   金是一个必然的发展趋势。
     2、加强信息技术应用。在数据大集中的进程中，要加强业务系统操作平台建设，全面查找设计上的漏洞，完善系统软件。
     3、建立健全操作风险识别和评估体系。要借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务类别操作风险的监控、评价和预警系统，识别和评估所有当前和未来潜在的操作风险及其性质。
     4、建立和完善内部信息交流制度。针对多发的管理人员带头实施违规，强迫命令下属违规操作，形成案件和资金风险的问题，银行要建立和完善员工举报制度，依靠和发动一线员工，鼓励检举违法违规问题，坚决遏制各类案件特别是大案要案的高发势头。