学习《风险管理》个人心得

一个学期说那么快又接近尾声了，《风险管理》这一门课也大概学完了，其中最主要学习到商业银行面临的有八大类主要风险：信用、市场、操作、流动性、国别、声誉、法律、战略风险。每一种风险都会对银行造成不同程度的损失，也正因为如此，银行也做出了相应的措施来防范各种风险。在昨天的课上，我们主要学了其他风险管理（包括国别风险、声誉风险以及战略风险）和银行监管与市场约束这两章，在这里，我想多举一个关于关于银行负面新闻的案例：
    2006年4月21日晚10时，许霆来到天河区黄埔大道某银行的ATM取款机取款。结果取出1000元后，他惊讶地发现银行卡账户里只被扣了1元，狂喜之下，许霆连续取款5.4万元。当晚，许霆回到住处，将此事告诉了同伴郭安山。两人随即再次前往提款，之后反复操作多次。后经警方查实，许霆先后取款171笔，合计17.5万元；郭安山则取款1.8万元。事后，二人各携赃款潜逃……直到2007年5月22日，许霆在陕西宝鸡火车站被警方抓获。
    许霆案从一审判决后就引起了学者和大众的热烈讨论，对于许霆的行为，他要不要承担法律责任？承担什么样的法律责任？在社会公众当中形成了一定的分歧；同时，在这个案子上银行本身的声誉也受到了一定程度的影响，工行行长回应许霆案：银行其实是弱者。
    事实上银行本身在ATM机和控制服务器上存在缺陷，未能及时发现并排除自动取款机的故障，因而使自动取款机的款项处于一种疏于管理的状态。另外，尽管许霆是以自己的银行卡来取款似乎是正常的交易行为，但许霆明知自动取款机发生故障仍继续利用这一故障进行恶意取款，这已经不是一种交易行为，而是一种犯罪行为。
    由此看来，声誉风险不仅仅会影响到银行，它同时牵涉到的人员也会受到影响；风险管理也一样，它使得整个商业银行体系管理架构分工明确，层次分明，使得整个银行体系更稳健地发展。