《风险管理》——第五章操作风险课后心得体会

学习了前面四章也考了中段考，大概对《风险管理》这门课程有了基本的了解。而今天老师开始讲操作风险这章时再三的强调操作风险是我们课程的重中之重，因为它是离我们日后有机会在银行工作最接近的风险，所以我们 不仅要了解熟知何为操作风险之余还要树立风险意识对日后的工作做准备。
与信用风险和市场风险相比，操作风险主要有几个特点。第一，具有内生性，除自然灾害等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的内生风险，信用风险和市场风险则为外生风险。第二，广泛性，操作风险的覆盖的范围相当广泛，与市场风险主要存在于交易类业务和信用风险主要存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于商业银行的业务和管理中。此外，对于信用风险和市场风险来说，风存在风险与收益的对应关系，而操作风险和收益没有太多联系。
  操作风险是指由不完善或有问题的内部程序。员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。 印象最深刻的当然是老师课堂上提的问题了，因为这关乎考点，哈哈。举例关于操作风险的事件并分析其原因？大家都十分积极，我也大概记得了几个同学们的案列，一个是在客户未缴纳足额保证金的情况下为客户开空白银行承兑汇票。这发生的主要原因有票据开立流程部规范，还有金钱的利诱，管理不到位，员工自身思想问题等。还有就是我们组组员所说的亲身经历，是关于她表姐受到陷害错开了巨额的无效票据而被迫离职，虽然有点不可思议，但是这终究是事实，员工的勾心斗角士气不好也会导致操作风险的发生。
 由课堂上同学们的案列可以看出，操作风险发生主要原因分为：人员因素（欺诈、失联、违规。知识与技能不足、人员流失、违反用工法）、内部流程（业务流程缺失、设计不完善、财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、交易/定价错误）、系统缺陷、外部事件（外部欺诈、外部抢盗窃、洗钱、政治风险、监管规定改变、业务外包商犯错、自然灾害、恐怖威胁）
 以上就是风险管理操作风险概述的课后心得，从以上的知识点中我充分的理解到了操作风险在风险管理中的重要作用，对于银行的风险监督也起了重要作用，如果操作风险发现问题，那么银行的内部系统将会发生严重的混乱，因此而带来严重的损失。因此我觉得未来的银行业必须加大对操作风险的管理，不能忽视对其的管理和监督。

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