房贷闹钱荒 “刚需”很受伤

　　业内人士预计，从10月底开始，各银行的房贷额度会更紧张。知名房地产专家杨红旭认为，短期来看在年底之前，首套利率优惠取消甚至上浮的情况仍将持续，甚至幅度会进一步增加；但房贷吃紧现象具有周期性，如果购房需求在今年透支，明年房价的热度会有所降温。
　　在刚刚过去的“十一”黄金周，忙着看房的“刚需”族，除了继续感慨高房价外，房贷成了新困扰，利率8.5折优惠难觅，至少9折甚至取消优惠至基准利率，而且申请办理周期延长，这样的“房贷荒”让“刚需”族倍感受伤。
　　房贷不受银行“待见”
　　记者调查发现，本市多数股份制银行以“额度用尽”为由暂停房贷，而大型国有银行虽然没有停贷，但首套房至少是9折，甚至回归至基准利率，而且告知记者由于额度紧张，审批流程时间延长。记者从房屋中介机构那里了解到，相比于新房，首次置业如果购买二手房，贷款利率目前是9折，也有的是基准利率，而且办理审批时间比以前长。在“金九银十”的楼市旺季，“刚需”族遭遇了“房贷荒”的寒流。
　　为何出现“房贷荒”？一位大型国有银行内部人士表示，银行信贷额度一般是“年初松、年底紧”，加之上半年房地产贷款增速较快，也加剧了下半年房贷额度紧张。央行数据也验证了这一说法，上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元，而2012年全年只增加1.35万亿元。上半年“用力过猛”无疑导致了下半年的“力不从心”。
　　除了“没钱贷”，趋利的银行“不愿贷”也是重要原因。某大型国有银行消贷部负责人表示，央行为商业银行规定贷款额度以及存贷比限制，各银行再根据市场情况分配房贷、中小企业贷款、大企业贷款的额度，而今年资金面偏紧，利率市场化使净息差收窄，银行更愿意将有限的贷款额度投放到收益较高的领域，例如利率上浮20%贷款周期更短的企业贷款，相比之下，基准利率的房贷就显得不划算，不受银行“待见”也就不足为奇。

百万贷20年月供多600元
　　据业内人士估算，首次置业人群中70%左右是通过贷款购房，而改善型置业人群的这一比例在30%左右。也就是说，受此次“房贷荒”打击最大的购房群体正是“刚需”族。某大型国有银行内部人士表示，即使银行取消首套房的利率优惠，“刚需”族还是要买房，毕竟房贷利率涨幅导致多出来的购房成本，仍低于目前的房价涨幅，“刚需”族宁愿付出更多的利息成本也要先买下房，以提前锁定购房总成本，但这实际上的确增加了“刚需”族的月供压力。
　　以首套房贷款100万元按揭20年“等额本息”还款为例，如果是8.5折利率优惠，购房者只需支付利息款66万元，每月还款6900元左右；如果是9折利率优惠，购房者需支付利息款约70万元，每月还款7100元左右；如按照央行基准利率即6.55%计算，购房者需支付利息款80万元，每月还款7500元左右。也就是说，基准利率与8.5折相比，多出来的约14万元利息款，以及每月多出来600元左右的月供压力，对于“刚需”族就是真金白银的血汗钱。
　　房贷吃紧具有周期性
　　记者走访多个售楼处了解到，高端楼盘虽然能拿到8.5折利率优惠，但是动辄2.5万元以上的单价显然让“刚需”族望尘莫及；而目前单价在1.5万元至2万元之间的中端楼盘，大多是首套房9折利率优惠。单价1万元以下的限价房，被“刚需”族视为能抓住的“最后一根稻草”。在某限价房售楼处，售楼小姐的一番话给记者泼了一盆凉水：“我只能告诉你现在是8.5折，不能保证过几天签完合同后能申请下来，到时候是9折还是基准利率，要看银行政策了，我把丑话说前面，也是为了避免以后落埋怨。”
　　据某大型国有银行内部人士预计，从10月底开始，各银行的房贷额度会更紧张。知名房地产专家杨红旭认为，短期来看，在年底之前，首套利率优惠取消甚至上浮的情况仍将持续，甚至幅度会进一步增加；但房贷吃紧现象具有周期性，如果购房需求在今年透支，明年房价的热度会有所降温，再加上明年银行信贷额度“年初松”，“房贷荒”现象会在明年上半年有所缓解。

所以大家以后看房买房，别等到下半年，金九银十，那都是浮云